Cómo empezar a invertir como principiante: una guía paso a paso

Invertir puede ser una herramienta valiosa para construir un futuro mejor. Puede aumentar tu riqueza con el tiempo, ayudándote a trabajar hacia la vida que imaginas para ti y tu familia. Comprender cómo funciona la inversión definitivamente vale la pena.

Sin embargo, suele resultar abrumador para quienes son nuevos en el mundo de la inversión. Hay muchas opciones para explorar, nuevos términos para aprender y mucha información contradictoria que analizar. Además, ya que implica arriesgar tu dinero, puede ser estresante.

Invertir es complejo, pero no tiene por qué ser difícil. Deberás tomar algunas decisiones clave para comenzar. Vamos a dividirlo en pasos manejables.

Paso 1: Establece tus objetivos financieros

Establecer objetivos financieros claros es esencial para un camino de inversión exitoso. Hazte las siguientes preguntas.

¿Por qué estás invirtiendo? ¿Es para la jubilación, una casa, educación o independencia financiera? Sin embargo, en lugar de “Quiero comprar una casa”, sé específico: “Quiero ahorrar esta suma de dinero para el próximo año”.

¿Estás invirtiendo a corto o a largo plazo? Hay diferentes temporalidades para diferentes propósitos. Las inversiones a corto plazo (1-3 años) son buenas para una persona que busca apartar algo de dinero para el futuro cercano. Podrían querer usar activos más líquidos como cuentas de ahorro, bonos a corto plazo y fondos del mercado monetario. A mediano plazo (3-10 años) son los más adecuados para alguien que ahorra para educación o un hogar. En este caso, una mezcla de activos de alto y bajo riesgo, como acciones y bonos, proporcionará el ingreso necesario y protegerá tu dinero. Las inversiones a largo plazo (más de 10 años) son perfectas para la jubilación.

¿Cuánto puedes ahorrar? Considera tus recursos y sé realista. No tienes que empezar a invertir con una gran suma: comienza con pasos más pequeños.

Consejos de inversión a largo plazo

Invertir a una edad temprana es sin duda una estrategia inteligente para construir una base financiera sólida. Al hacerlo aumentas tu capacidad de ganancias por el interés compuesto. El dinero que ganes de tus inversiones generará aún más dinero y creará un efecto de bola de nieve que ayudará a que el saldo de tu cuenta crezca a largo plazo.

El mercado de valores, o cualquier otro mercado en el que inviertas, inevitablemente tendrá sus altibajos, pero invertir temprano te da la ventaja del tiempo. Con años por delante, puedes superar las fluctuaciones del mercado y permitir que tus inversiones crezcan. Comenzar ahora puede ponerte en un camino prometedor, incluso si eso significa comenzar con una pequeña cantidad. Cuanto antes comiences, más tiempo tendrá tu dinero trabajando para ti.

Sigue pautas generales de FBS: pueden ayudar a cualquier persona, sin importar dónde te encuentres en tu camino de inversión.

Evaluar la tolerancia al riesgo

Evalúa tu situación financiera, define tus objetivos de inversión y evalúa cuánto comprendes sobre las inversiones. Considera si te sientes cómodo con las fluctuaciones del mercado y las pérdidas potenciales. Para obtener un porcentaje específico y conocimientos valiosos, puedes usar herramientas online de evaluación de riesgos.

Paso 2: Construir un fondo de emergencia

Por qué necesitas uno antes de invertir

Un fondo de emergencia es una red de seguridad financiera.

• Protege tus inversiones, por lo que en caso de una emergencia como problemas de salud o una pérdida de empleo, no tendrás que vender tus activos o retirar dinero prematuramente.

• Ayuda a evitar deudas con altos intereses como las tarjetas de crédito en una situación de gastos inesperados.

• Ayuda a reducir el estrés: saber que tienes ahorros reservados te hace más seguro.

¿Cuánto deberías ahorrar?

Por lo general, lo óptimo es ahorrar entre tres y seis meses de gastos promedio. La suma exacta depende de:

• La estabilidad de tu trabajo (considera ahorrar más si tienes ingresos irregulares);

• Dependientes (ahorra más si tienes familia que depende de ti financieramente);

• El seguro (el seguro de salud puede reducir la cantidad necesaria en tu fondo de emergencia);

• Tolerancia al riesgo (apunta a ahorrar hasta un año de gastos esenciales para asegurar tranquilidad);

• Condiciones financieras actuales (por ejemplo, la tasa de inflación).

Muchos expertos en finanzas recomiendan que inviertas un porcentaje específico de tus ingresos netos, alrededor del 10% al 25% de tus ganancias después de impuestos. Si reservar esa parte de tus ingresos mensuales para invertir parece un desafío, no dejes que eso te desanime. A veces, incluso separar una pequeña cantidad puede marcar la diferencia con las herramientas adecuadas.

Estos son algunos de los factores más importantes a tener en cuenta:

• Examina tus ganancias mensuales para ver cuánto te queda después de cubrir los gastos básicos. Si tienes dificultades para llegar a fin de mes, puede ser más beneficioso concentrarte en crear un fondo de ahorro de emergencia o pagar primero tus deudas.

• Gestionar las deudas, especialmente las que tienen intereses altos, puede ser un desafío si no tienes un plan sólido. Evalúa cuánto debes y las tasas de interés vinculadas a esas deudas. Calcula cuánto puedes invertir de forma segura sin dejar de cubrir al menos tus pagos mínimos. A medida que reduces tu deuda, revisa lo que destinas a la inversión y considera aumentarlo.

• Un fondo de emergencia es esencial para cubrir gastos inesperados sin endeudarte. Si todavía estás trabajando para cubrir de tres a seis meses de gastos esenciales en ahorros, puede ser aconsejable comenzar con una cantidad de inversión más pequeña mientras construyes esa red de seguridad financiera.

Para ayudarte a administrar tus finanzas en el futuro, puedes considerar la regla de presupuesto 50/30/20. Este enfoque divide tu presupuesto mensual en tres categorías: 50% para necesidades básicas, 30% para gastos discrecionales y el 20% restante para el pago de deudas, ahorros e inversiones.

Paso 3: Conoce tus opciones de inversión

Una vez que hayas determinado tus objetivos, el siguiente paso es decidir en qué invertir. Cada inversión conlleva sus propios riesgos, por lo que debes comprender los detalles, con cuánto riesgo te sientes cómodo y si eso coincide con tus objetivos financieros. Estas son algunas de las opciones de inversión más populares:

Acciones

Acciones son una parte de la propiedad en una empresa (por ejemplo, Apple (AAPL), Tesla (TSLA) o Microsoft (MSFT)), también conocidas como capital. El precio de venta de cada acción oscila entre unos pocos dólares y varios miles, dependiendo del valor de mercado de la empresa. Esto permite a los inversores entrar en el mercado de acciones en varios niveles y lo hace accesible tanto para inversores nuevos como experimentados.

Las acciones son vistas como algunas de las mejores inversiones basadas en rendimientos pasados, a menudo superando a otras opciones como los bonos.

Fondos mutuos y ETF

Los fondos mutuos son un conjunto seleccionado de inversiones. Te evitan la necesidad de elegir acciones y bonos individuales, y te brindan una cartera diversificada en una única compra conveniente. Algunos fondos mutuos tienen administradores profesionales que toman decisiones de inversión. También hay fondos indexados que coinciden con el rendimiento de los índices bursátiles, como el S&P 500, sin gestión activa. La desventaja es que tienes menos control sobre las inversiones específicas dentro del fondo.

Los ETF son similares a los fondos mutuos en el sentido de que agrupan múltiples inversiones. La diferencia clave es que los ETF se pueden comprar y vender en cualquier momento del día, al igual que las acciones individuales. Esto a menudo significa que los ETF tienen un precio más bajo que los fondos mutuos. Por otro lado, están sujetos a la volatilidad del mercado durante todo el día. Ejemplos de ETF incluyen el ETF SPDR S&P 500 (SPY) y el ETF del mercado de valores total Vanguard (VTI).

Bonos

Un bono es un préstamo que le proporcionas a una empresa o gobierno (por ejemplo, EE.UU. bonos del Tesoro, corporativos o bonos municipales), que se compromete a devolverte el dinero después de un período específico, con intereses. En general, los bonos se consideran menos riesgosos que las acciones porque sabes exactamente cuándo recibirás tu dinero y los intereses que ganarás. Sin embargo, pueden limitar tu potencial de crecimiento si buscas generar riqueza con el tiempo.

Inversiones en bienes raíces e inversiones alternativas

También puedes invertir en bienes raíces o activos similares como los REITs (fideicomisos de inversión en bienes raíces). Los bienes raíces son buenos para protegerse contra la inflación y proporcionan ingresos estables.

En cuanto a los tipos alternativos de inversiones, puedes elegir entre metales, criptomonedas, fondos de cobertura, etc.

Aquí hay una tabla que compara diferentes tipos de activos.

Paso 4: Elige una cuenta de inversión

Analicemos las diferencias entre los distintos tipos de cuentas de inversión.

Cuentas de corretaje vs. cuentas de jubilación

Cuando las personas hablan de trading de acciones, divisas o commodities, suelen referirse al uso de una cuenta de broker. Si tienes 18 años o más, puedes abrir fácilmente una de estas cuentas. Tienes la libertad de depositar el dinero que quieras cuando quieras y puedes elegir entre una amplia gama de opciones de inversión. Además, generalmente puedes retirar efectivo cuando lo necesites.

Si bien las cuentas de broker son fáciles de configurar, tienen costos fiscales. Por lo general, deberás pagar impuestos sobre cualquier ganancia anual de inversión, incluidas las ganancias por venta de inversiones o recibir dividendos.

La IRA, o cuenta individual de jubilación está diseñada para ayudar a ahorrar para la jubilación. Hay dos tipos de opciones de esta cuenta:

• IRA roth (las contribuciones se realizan con dinero después de impuestos, pero los retiros en la jubilación están exentos de impuestos);

• IRA tradicional (las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos, pero los retiros en la jubilación se gravan como ingreso).

Otra forma de ahorrar para la jubilación es usar un 401(k): un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Los empleados contribuyen con una parte de su salario, a menudo con una aportación del empleador. Al igual que los IRA, hay:

• 401(k) tradicional (las contribuciones reducen el ingreso imponible, pero los retiros en la jubilación se gravan);

• Roth 401(k) (las contribuciones se realizan después de impuestos y los retiros calificados están libres de impuestos).

¿Cómo elijo la cuenta de corretaje adecuada? Mira las características más importantes en la siguiente tabla.

Paso 5: Comienza con inversiones diversificadas de bajo costo

El poder del promedio de costo en dólares

El promedio de costos en dólares es una estrategia de inversión simple y efectiva en la que inviertes una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, como 500 USD por mes, independientemente de las condiciones del mercado. Este método ayuda a minimizar el estrés de tratar de cronometrar tus inversiones a la perfección. Al distribuir tus compras, puedes reducir el impacto de la volatilidad del mercado en tu inversión general. Solo ten en cuenta que puedes generar mayores costos de transacción.

Paso 6: Crea una estrategia de inversión

Tu estrategia de inversión debe reflejar tus objetivos de ahorro, la cantidad de dinero que necesitas para alcanzar esos objetivos y tu cronograma para lograrlo.

Si tu objetivo de ahorro está a años de distancia, puedes permitirte invertir la mayor parte de tus fondos en acciones. Con un horizonte tan lejano, tienes la oportunidad de sobrellevar las fluctuaciones del mercado. Sin embargo, la selección de acciones individuales puede ser compleja y exigente. Para algunos, invertir en índices tiene más sentido porque ofrece una forma de lograr una amplia exposición al mercado con costos mínimos y menor complejidad.

Por el contrario, si estás reservando dinero para algo en el futuro cercano, como el pago inicial de una vivienda o unas vacaciones en los próximos cinco años, es aconsejable ser más cauteloso. Exploraremos estrategias específicas diseñadas para diferentes grupos más adelante en este artículo.

Estrategias de inversión

Tu estrategia de inversión es tu hoja de ruta financiera. Describe en qué vas a invertir, cuánto invertirás y cuándo planeas vender esas inversiones.

Es importante tener en cuenta que no existe una estrategia única para todos. Cada inversor tiene diferentes intereses y objetivos, por lo que determinar el enfoque adecuado para ti implica considerar varios factores clave:

• Edad: ¿Se acerca la jubilación y prefieres actuar con precaución o eres joven y te permites asumir riesgos por el crecimiento potencial?

• Dependencias: ¿Tienes familiares o hijos que dependen de ti económicamente?

• Objetivos: ¿Cuáles son tus objetivos de inversión específicos? ¿Ahorras para la jubilación, un hogar, educación o alguna otra cosa?

• Estilo de vida: ¿Cuánto de tus ingresos deseas tener disponibles mientras inviertes?

• Situación financiera: ¿Cuánto puedes reservar para inversiones, de manera realista, sin forzar tu presupuesto diario?

• Rendimientos esperados: ¿Cuánto tiempo estás dispuesto a esperar para ver los rendimientos de tus inversiones?

Con estas consideraciones en mente, exploremos estrategias de inversión comunes para guiarte hacia tus objetivos financieros:

Inversión activa vs. inversión pasiva

La inversión activa implica comprar y vender activos con regularidad, como acciones o bonos, buscando superar al mercado. Esta estrategia exige mantenerte atento a las tendencias del mercado y estar dispuesto a tomar decisiones rápidas. Si te gusta analizar el mercado y quieres aprovechar las oportunidades a medida que surgen, la inversión activa podría ser adecuada para ti.

Por el contrario, la inversión pasiva adopta un enfoque más relajado. Aquí, inviertes en índices o en otras carteras diversificadas que rastrean el mercado general. Esta estrategia requiere menos atención diaria y está diseñada para hacer crecer tus inversiones a lo largo del tiempo con una gestión mínima.

Inversión en crecimiento vs. inversión en valor

La inversión en crecimiento se centra en las empresas que se espera que crezcan más rápido que el mercado general. Estas se encuentran a menudo en sectores innovadores como la tecnología y las energías renovables. Los inversores en esta categoría generalmente no reciben dividendos porque estas empresas a menudo reinvierten las ganancias para impulsar su crecimiento. El potencial de máximos rendimientos es atractivo, pero esta estrategia implica un mayor riesgo, ya que se basa en las expectativas futuras en lugar del rendimiento financiero actual. Por lo tanto, se adapta a los inversores a largo plazo que pueden soportar los altibajos del mercado.

La inversión en valor, por otro lado, implica comprar acciones que crees que están infravaloradas por el mercado. Piénsalo como encontrar un producto de calidad a un precio reducido. Los inversores en valor buscan empresas que tengan bases sólidas, pero que puedan haber experimentado contratiempos que hayan afectado los precios de sus acciones. Esta estrategia tiende a ser menos arriesgada que la inversión en crecimiento, por lo que es adecuada para inversores conservadores que buscan estabilidad.

Cómo diversificar tu cartera

Construir una cartera de inversiones no se trata solo de poner dinero en unos pocos activos y esperar lo mejor. Aquí hay cuatro consejos clave para crear una cartera completa:

Diversifica tus inversiones

Comienza con una base sólida de diversas clases de activos. Evita las inversiones estrechamente relacionadas, apunta a activos que no se muevan en tándem.

Por ejemplo, podrías invertir en acciones tecnológicas como Microsoft y Apple, junto con commodities como el petróleo y el oro. Si bien estos mercados tienen alguna conexión, una caída en los precios del petróleo o el oro generalmente no afectará significativamente a las acciones tecnológicas. Si dos inversiones parecen demasiado similares, evalúa otras opciones.

Revisa los costos y tarifas

Considera no solo las tarifas del broker, sino también la inversión total y otros gastos. Una buena regla es no invertir dinero que no puedas permitirte perder.

Una vez que sepas cuánto puedes invertir, decide cómo distribuirlo en diferentes mercados. Por ejemplo, podrías asignar el 50% a acciones, el 30% a commodities y el 20% a Forex. Estos porcentajes se pueden modificar a medida que avanzas en tu camino de inversión.

Mantén el compromiso, no vayas en piloto automático

Si bien las inversiones a largo plazo son importantes, no te limites a configurarlas y dejarlas en el olvido. Ignorar tu cartera significa perder oportunidades y enfrentar pérdidas. Si a un activo le va bien, considera aumentar tu inversión. Si uno presenta un rendimiento inferior, no dudes en venderlo.

Paso 7: Automatiza y monitorea tus inversiones

Configurando contribuciones automáticas

Muchos brokers y asesores robóticos permiten transferencias automáticas desde tu cuenta bancaria hacia tu cuenta de inversión en intervalos regulares. Te ayuda a invertir de manera constante y evitar la toma de decisiones por pánico.

Revisar y reequilibrar tu cartera

Reequilibra tu cartera y asegúrate de que la mezcla de tus activos se mantenga alineada con tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo.

Revisar tu portafolio:

• Comprueba el rendimiento y la asignación de activos (acciones frente a bonos, por ejemplo).

• Asegúrate de que aún funcione para tus objetivos y tu tolerancia al riesgo.

• Ten cuidado con las tarifas excesivas o las inversiones de bajo rendimiento.

Para reequilibrar:

• vende activos sobreponderados: si las acciones crecieron demasiado en comparación con los bonos, vende algunas acciones y compra más bonos.

• Invierte en áreas subponderadas: en lugar de venta, dirige nuevas contribuciones a la clase de activo que necesita reequilibrio.

• Establece un cronograma de rebalanceo: programar te hace más disciplinado. Algunos inversores reequilibran anualmente, semestralmente o cuando una clase de activo cambia por un cierto porcentaje (por ejemplo, 5-10%).

Paso 8: Errores comunes que debes evitar

Los principiantes tienden a cometer los mismos errores. Por lo tanto, si alguno de estos errores te suena familiar, podría ser el momento de revisar tu enfoque de inversión:

• Ignorar comisiones e impuestos: las comisiones ocultas, como los ratios de gastos, comisiones de trading y comisiones de gestión, pueden afectar tus rendimientos a lo largo del tiempo. Elige fondos índice o ETFs de bajo costo y siempre verifica las tarifas antes de invertir.

• Tener expectativas poco realistas: crea una cartera diversificada basada en tu tolerancia al riesgo y tus objetivos. No formes tus expectativas en base a las experiencias de los demás, ya que los rendimientos del mercado son impredecibles.

• Sobreinvertir: la paciencia es clave para las inversiones. Los cambios frecuentes en tu cartera pueden incurrir en costos y aumentar los riesgos. Concéntrate en aprender sobre tus tenencias actuales en lugar de reaccionar de forma exagerada.

• Dejarte llevar por la exageración de los medios: no dejes que los titulares sensacionalistas dicten tus decisiones. Realiza una investigación exhaustiva basada en fuentes confiables para informar tus inversiones.

• Perseguir rendimientos altos: las inversiones de alto rendimiento pueden ser tentadoras, pero recuerda que el rendimiento pasado no es indicador de resultados futuros. Céntrate en el panorama general y gestiona el riesgo.

• Medir el mercado: intentar predecir el mercado es difícil y, a menudo, ineficaz. Las contribuciones constantes a tu cartera suelen traer más beneficios que tratar de predecir los movimientos del mercado.

• Olvidarte de la inflación: evalúa los rendimientos en términos reales, considerando el impacto de la inflación. Lo que realmente puedes comprar con las ganancias de tu inversión es más importante que los rendimientos nominales.

• No comenzar o no mantener la inversión: no permitas que el miedo o la falta de conocimientos te impidan invertir. Las mentes más brillantes coinciden en que el éxito requiere un esfuerzo continuo y la voluntad de aprender.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir?

La cantidad para comenzar depende de tus objetivos, el tipo de inversión y lo cómodo que te sientas. Pero, en general, no necesitas una gran suma para empezar a invertir. En FBS, los principiantes pueden comenzar a invertir con un depósito inicial de tan solo 5 USD. Además, con las opciones de apalancamiento, puedes estirar ese depósito en gran medida.

¿Debo invertir en acciones, bonos o fondos mutuos?

Los principiantes pueden centrarse en las acciones porque tienen el potencial de obtener mayores rendimientos con el tiempo. Además, es emocionante y te permite ser dueño de una parte de las empresas en las que crees. Ten en cuenta que son más volátiles y conllevan más riesgo, así que comienza con algunas acciones bien investigadas. Los bonos son un tipo de inversión menos arriesgado y más conservador, adecuado para apoyar metas financieras a largo plazo. Los fondos mutuos son una cesta altamente diversificada de activos que se gestionan para usted y los riesgos son moderados.

¿Cómo creo una cartera de inversiones diversificada?

Elige una combinación de clases de activos, incluidas acciones, índices, divisas y commodities, para distribuir el riesgo. Dentro de cada clase de activos, selecciona inversiones individuales variadas, como acciones de diferentes sectores. Revisa y ajusta regularmente tu cartera para mantener tu combinación de activos ideal a medida que cambian los mercados.

¿Cómo elijo la estrategia de inversión correcta?

Considera tu horizonte temporal (cuánto tiempo planeas invertir antes de necesitar acceder a tus fondos) ya que los horizontes más largos permiten estrategias más agresivas. Horizontes más amplios permiten estrategias más agresivas. Evalúa tus conocimientos y experiencia con diferentes tipos de inversión e investiga diversas estrategias, como la inversión en crecimiento, la inversión en valor o la inversión pasiva y activa, para encontrar una que coincida con tus objetivos y nivel de comodidad.